Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках - Михаил Каратаев

Учитывая изложенное, полагаем, что обязательному контролю подлежат любые сделки с недвижимым имуществом, в которых кредитная организация выступает стороной по договору и предметом договора является обременение недвижимого имущества (аренда, залог).

Соответственно, информация по сделке, сумма которой равна или превышает 3 000 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 руб., или превышает ее, связанной с принятием кредитной организацией в залог недвижимого имущества, являющегося обеспечением по кредитному договору, подлежит направлению в уполномоченный орган в установленном порядке.

Статьей 341 Гражданского кодекса РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке считается заключенным и вступившим в силу с момента его государственной регистрации.

Учитывая изложенное, полагаем, что датой совершения операции по принятию кредитной организацией объекта недвижимости по договору залога, являющегося обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору, следует считать дату государственной регистрации залога. Соответственно в целях надлежащей реализации кредитной организацией требований Федерального закона не позднее рабочего дня, следующего за указанной датой, сведения о такой операции должны быть представлены ею в уполномоченный орган.

Дополнительно сообщаем, что при осуществлении операций кредитная организация может быть как стороной по сделкам с недвижимым имуществом, так и выполнять роль организации, обслуживающей расчеты клиентов в рамках исполнения ими своих обязательств по таким сделкам. В случае если кредитная организация при проведении расчетной операции своего клиента не располагает всей необходимой информацией, на основании которой можно сделать вывод о проведении ее клиентом операции, подлежащей обязательному контролю, и указанная операция при реализации правил внутреннего «противолегализационного» контроля не отнесена к операции, вызывающей подозрения в связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, обязанности по направлению соответствующих сведений в уполномоченный орган не возникает.

Вопрос 30. Обязан ли банк в соответствии с п. 1.1 ст. 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» представлять в уполномоченный орган сведения по договорам фрахтования морских судов: бербоут-чартеру, тайм-чартеру, как по операциям, подлежащим обязательному контролю?

Ответ. Согласно п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс), к недвижимым вещам относятся подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты.

В соответствии со ст. 607 Гражданского кодекса в аренду могут быть переданы земельные участки и другие обособленные природные объекты, предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другие вещи, которые не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования (непотребляемые вещи).

При этом, согласно ст. 632, 642 гл. 34 «Аренда» Гражданского кодекса, договор фрахтования на время транспортного средства является разновидностью договора аренды и предусматривает предоставление арендодателем арендатору транспортного средства за плату во временное владение и пользование с оказанием своими силами услуг по управлению им и по его технической эксплуатации (аренда транспортного средства с экипажем) либо оказания такого рода услуг (аренда транспортного средства без экипажа).

В сфере торгового мореплавания широкое распространение имеют две разновидности договора аренды (фрахтования на время) транспортного средства: договор фрахтования судна на время (тайм-чартер) и договор фрахтования судна без экипажа (бербоут-чартер). В Кодексе торгового мореплавания Российской Федерации нормы, регулирующие указанные договоры, выделены в две самостоятельные главы (X и XI), тем самым подчеркивается значение тайм-чартера и бербоут-чартера как отдельных видов договора аренды транспортного средства.

Учитывая изложенное, договор фрахтования судна на время (тайм-чартер) и договор фрахтования судна без экипажа (бербоут-чартер), предусматривающие передачу недвижимого имущества (судов, подлежащих государственной регистрации), являются сделками с недвижимым имуществом и подлежат обязательному контролю в порядке, установленном п. 1.1 ст. 6 Федерального закона.

Изложенное подтверждается п. 8 приложения 6 к Инструкции о представлении в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденной приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 07.06.2005 № 86 (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 05.08.2005 № 6890).

Согласно указанному п. 8, под сделками с недвижимым имуществом следует понимать, в частности, сделки аренды (фрахта) недвижимого имущества.

Если в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельные морские суда и суда внутреннего плавания не подлежат государственной регистрации, то договор фрахтования такого судна на время (тайм-чартер) и договор фрахтования такого судна без экипажа (бербоут-чартер) не являются сделками с недвижимым имуществом и не подлежат обязательному контролю в порядке, установленном п. 1.1 ст. 6 Федерального закона.

Вопрос 31. Является ли достаточным фиксирование сведений в анкете выгодоприобретателя только части сведений, полученных в результате предпринятых мер в соответствии с программой идентификации кредитной организацией своих клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателя, и всех предпринятых обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер в получении исчерпывающей информации. Обращение к иным вспомогательным источникам, таким как электронные СМИ, официальные сайты федеральных органов исполнительной власти, в большинстве случаев также не позволяют получить всю предусмотренную Положением № 262-П для идентификации выгодоприобретателей информацию.

Например, после принятия всех обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по идентификации выгодоприобретателя о нем получена только часть сведений, а именно: наименование, ИНН (при наличии), ОГРН (при наличии), адрес регистрации. Можно ли считать в этом случае идентификацию завершенной либо идентификацию выгодоприобретателя нельзя считать завершенной, и информация в этом случае направляется в уполномоченный орган?

Ответ. 1. В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей, за исключением случаев, установленных п. 1.1 и 1.2 ст. 7 Федерального закона.

Пунктом 1.2 Положения № 262-П установлено, что кредитная организация устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, т.е. лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности, на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, установленных Федеральным законом.