Основы финансовой грамотности - Артем Богдашевский

Но карьера «Хлебного короля» была недолгой. Окончательно утеряв чувство меры, он ввел в школе рабство, когда голодные воспитанники за кусок хлеба были готовы выполнять любую прихоть его или его приближенных. Это понравилось не всем. Росло недовольство воспитанников, которые испытывали постоянный голод, отдавая свой хлеб королю, и наблюдали за его кутежами. По его указанию из кладовой школы стали откровенно воровать хлеб, что не понравилось уже администрации. В конечном итоге терпение у голодающих воспитанников закончилось, и в «Республике ШКИД» произошла революция в полном соответствии с многочисленными историческими примерами. Личная гвардия – четвертое отделение – перестала подчиняться своему королю. Голодные воспитанники восстали и объявили долги ликвидированными. Самого короля избили и посадили в изолятор, откуда он вскоре сбежал.

Как видите, секрет успеха Жирного паука ничем не отличается от советов авторов процитированных выше книг. Сначала он сэкономил, то есть заплатил самому себе. А потом заставил сэкономленное работать на себя. Если бы наш герой не продавал свой хлеб за две цены голодным воспитанникам, а складывал его себе в тумбочку, то, во-первых, его запасы быстро бы испортились либо были разворованы, а во-вторых, он бы умер с голоду.

Эту историю я бы хотел адресовать тем, кто говорит, что не все имеют возможность экономить. Такую возможность имеют все. Были бы желание и нацеленность на результат…

И еще вот что. Я обращаюсь к тем, кто не видит ничего плохого в потребительских кредитах. Действительно ли так необходимо брать у кого-то 50 граммов хлеба сегодня за обедом, чтобы вернуть 100 граммов за ужином?

Как будет работать «денежная машина», например ваши деньги на банковском вкладе? Для начала поставим перед собой небольшую цель – каждый месяц получать 1000 руб. пассивного дохода. Допустим, у вас открыт вклад в банке под 8 % годовых с ежемесячной выплатой процентов. Тогда, если вы хотите ежемесячно получать 1000 руб., необходимо, чтобы на счете в банке лежала сумма в 150 000 руб.

С этой суммы каждый месяц вы будете получать 1000 руб. Это немного, но за год набежит уже 12 000 руб., за пять лет – 60 000 руб. А через 12 лет и 6 месяцев ваша сумма удвоится: 150 000 руб. будут лежать в банке, и 150 000 руб. вы получите в виде процентов.

1000 руб. в месяц – это сумма небольшая, но, какой бы она ни была, деньги приятнее получать, чем отдавать. Тем более ничего для этого не надо будет делать. Если вы достигли этой цели – получать в месяц 1000 руб. пассивного дохода и вам это понравилось, – можно поставить перед собой следующую цель. Например, оплачивать из пассивного дохода все коммунальные платежи или все расходы на бензин и обслуживание автомобиля. Взяв этот рубеж, можно идти к нашей основной цели – создать такой пассивный доход, чтобы его хватало на оплату всех ваших расходов.

Условно говоря, все деньги, которые вы получаете, можно разделить на две категории: «тяжелые деньги», ради которых вам приходится работать, тратить свои силы и время, и «легкие деньги», ради которых вам не приходится работать.

Пассивный доход и есть «легкие деньги». На пути к богатству нужно стремиться иметь как можно больше «легких денег» и тратить только их. «Тяжелые деньги» слишком тяжело достаются, чтобы их кому-то раздавать. С ними жалко расставаться. Если вы хотите стать богатым, нужно как можно меньше тратить «тяжелых денег» и как можно больше превращать их в источник получения «легких денег». Этот процесс превращения или конвертации «тяжелых денег» в «легкие» труден и может занять 10 и более лет. Мало у кого хватает терпения довести его до конца. Особенно трудно приходится в самом начале, когда все ваши деньги «тяжелые», и кажется, что и этих денег не хватает. Но если вы сделаете первый шаг и пожертвуете частью своих средств, чтобы создать и направить в свою сторону первый ручеек «легких денег», а в дальнейшем постоянно будете подпитывать его денежными вливаниями, вас ждет вознаграждение.

Путь к финансовой независимости нелегок. Он потребует от вас денег и времени. Для примера мы можем подсчитать, сколько денег и времени понадобятся для того, чтобы ежемесячно получать пассивный доход в размере средней зарплаты в России.

Снова обратимся к сборнику Росстата «Труд и занятость в России. 2015». Согласно этому официальному изданию, среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работникам организаций по состоянию на конец 2014 г. составила 32 495 руб.12

Рассчитаем, как получить пассивный доход в сумме 32 495 руб. на примере наиболее распространенного в нашей стране источника – дохода в виде процентов по банковским вкладам.

Процентная ставка по банковскому вкладу имеет большое значение. Повышение ее всего на 1 % существенно увеличит прирост вашего дохода, что позволит снизить размер суммы, которая должна лежать на вашем банковском вкладе.

При ставке 8 % годовых для ежемесячного получения пассивного дохода в размере 32 495 руб. необходимо, чтобы на банковском вкладе лежала сумма в размере 4 874 250 руб.

При ставке 9 % годовых вы станете ежемесячно получать 32 495 руб., если на банковском вкладе у вас будет лежать 4 332 667 руб.

При ставке 10 % годовых вы станете ежемесячно получать ту же сумму, если на банковском вкладе у вас будет лежать 3 899 400 руб.

Как видите, при повышении ставки с 8 до 10 %, то есть всего на 2 %, сумма, которой вы должны располагать на своем банковском вкладе, снизилась на 20 %, или на 974 850 руб. Из приведенной ниже таблицы мы можем быстро узнать, какое количество денег необходимо иметь на банковском вкладе, чтобы ежемесячно получать 32 495 руб. при той или иной процентной ставке.

Как видите, минимальная процентная ставка в этой таблице составляет 6 %. С учетом инфляции размещать деньги под проценты ниже этой ставки не имеет смысла. Если банки предлагают вклады с процентными ставками ниже 6 %, стоит рассмотреть другие виды пассивного дохода, о которых мы уже упоминали и расскажем подробнее в следующих главах.

Вы, наверное, обратили внимание на то, что средняя колонка этой таблицы содержит коэффициенты. Например, ставке 6 % годовых соответствует коэффициент 200, а ставке 10 % годовых – коэффициент 120. Это округленные цифры, при помощи которых вы сможете рассчитать приблизительный размер банковского вклада, необходимого для ежемесячного получения любой нужной вам суммы в виде процентов, а не только в размере 32 495 руб.

Например, вы открыли банковский вклад под 8 % годовых и хотите ежемесячно получать пассивный доход по вкладу в сумме 50 000 руб. Вам нужно знать, какую сумму необходимо положить в банк. Умножив 50 000 руб. на коэффициент 150, который соответствует ставке 8 % годовых, в результате получаете 7,5 млн руб. Примерно такая сумма должна быть на вашем банковском вкладе при ставке 8 % годовых, чтобы ежемесячные выплаты в виде процентов составляли 50 000 руб.