Основы финансовой грамотности - Артем Богдашевский

Некоторые люди, особенно те, у кого относительно высокие доходы, утешают себя надеждой: когда-нибудь в их бассейн польется так много воды, что она физически не будет успевать выливаться через другую трубу. Но, как правило, этого не случается. Если сливную трубу не прикрыть, ваш бассейн никогда не наполнится.

При внимательном чтении отрывков из произведений, которые я разместил в первых главах своей книги, вы должны были обратить внимание на то, что авторы всех трех книг дают одинаковые советы: экономьте, сохраняйте определенную долю своего дохода, оставляйте часть своих денег себе и заставляйте их работать.

Многие люди видят единственное предназначение денег в том, чтобы их потратить. И действительно, зачем нужны деньги, если их не тратить? Сами по себе они ничего не стоят. Деньги имеют ценность только тогда, когда вы их можете кому-то отдать взамен на товары и услуги. А на необитаемом острове они сразу потеряют всякую цену…

Поэтому большинство людей, как только деньги попадают в их руки, сразу их отдают. Чтобы комфортно существовать в этом мире, они платят всем: продавцам еды, одежды, жилья, коммунальных услуг, автомобилей, бензина, сотовой связи, а также государству, владельцам ресторанов, кинотеатров, авиакомпаний и многим, многим другим. Это нормально, именно для того деньги и придуманы. Никто не говорит, что теперь этого делать не нужно. Мы лишь предлагаем включить в данный перечень еще одно лицо – вас самих. И одно важное уточнение: мы предлагаем вам возглавить этот список. Заплатите сначала себе! А только потом – всем остальным. Если вы поставите себя в конец очереди, то, скорее всего, вам уже ничего не достанется.

На пути к финансовой независимости заведите себе такую привычку: получив на руки свою заработную плату или другой доход, отложите не менее 10 % и положите их для начала на свой банковский депозит. Чем больше вы сможете отложить, тем лучше. Если это будет 20, 30 или даже 50 % от вашей зарплаты, тем быстрее вы сумеете достигнуть цели. А оставшиеся деньги тратьте на свои нужды.

Смысл этой идеи – вы накапливаете у себя сумму денег, которая будет работать только на вас и приносить вам деньги. Такой доход, ради получения которого не нужно трудиться, называют пассивным.

Своим советом копить деньги я едва ли кого-нибудь смогу удивить. Люди часто копят деньги. Но, как правило, копят «на что-то» – новый сотовый телефон или автомобиль, новую мебель или квартиру, на отпуск. Копят ради новых вещей, новых удовольствий. Достигнув цели, остаются опять без денег, после чего начинают копить на новую мечту. Но мало кому приходит в голову мысль копить деньги ради денег. Почему бы не накопить денег на машину для создания денег? Но многим это не интересно: когда появится ощутимый доход, точно не известно; за несколько лет инфляция съест часть денег на банковском вкладе; да и вообще жить хорошо хочется сейчас, а не когда-нибудь потом.

Вместо покупки «денежной машины» некоторые предпочитают купить что-то более осязаемое и приятное, например новый автомобиль. Но если он будет классом выше вашего прежнего автомобиля, то и расходы на его содержание повысятся и он съест гораздо больше ваших денег, чем инфляция. И, заметьте, автомобиль будет только вынимать из вашего кармана деньги, а не класть их туда.

Наиболее доступный и удобный вид пассивного дохода в России – это доход по банковским вкладам. К тому же в нашей стране он в основном не облагается налогом. Также к доступным для большинства населения видам пассивного дохода можно отнести доходы от владения облигациями, акциями и недвижимостью.

Подробнее о некоторых из этих видов пассивного дохода я расскажу в следующих главах книги.

Многие возмутятся: «Экономить?! У меня слишком маленькая зарплата, чтобы экономить и откладывать. Мне едва хватает на еду, одежду и жилье. У меня ничего не остается, чтобы экономить». В этой связи хочу вам привести пример того, что экономить и откладывать можно в любой ситуации. Если вы читали замечательную книгу Леонида Пантелеева и Григория Белых «Республика ШКИД» либо смотрели одноименный фильм, снятый по ней, то, вероятно, догадались, о каком примере идет речь.

В книге рассказывается об одной из школ-интернатов для бывших беспризорных подростков, созданной в голодные 1920-е гг. в Петрограде и названной ее воспитанниками «Республика ШКИД». В главе «Великий ростовщик» рассказывается о воспитаннике, который за короткое время сумел сделаться по масштабам школы настоящим миллионером. Сразу скажу, что в книге беспризорник-миллионер изображен как персонаж безусловно отрицательный. И дело даже не в том, что книга была написана в советское время, когда к богачам по-иному и не относились. Мало симпатий вызывает сам герой, создавший свое богатство за счет таких же воспитанников, пользуясь всеобщим голодом. Фамилия этого воспитанника была Слаёнов. Чтобы меня не заподозрили в симпатиях к нему, будем называть его так, как в книге, – Жирный паук. У нас нет цели превратить отрицательного персонажа в положительного. Для целей нашей книги интересна лишь техническая сторона дела: каким образом в условиях острой нужды наш герой сумел разбогатеть.

В то голодное время хлеб выполнял в «Республике ШКИД» роль свободно конвертируемой валюты. На завтрак и на ужин воспитанникам давали по четверти фунта хлеба («четвёртка» – около 100 граммов), а на обед – по восьмой части фунта хлеба («осьмушка» – около 50 граммов). Разумеется, весь выдаваемый хлеб моментально съедался. Но однажды во время обеда один новичок демонстративно не стал есть свою пайку. Видя, что его голодный сосед не сводит с хлеба глаз, он предложил ему свою осьмушку сейчас в обмен на то, что тот отдаст ему четвёртку, то есть вдвое большую пайку хлеба, за ужином. Мучимый голодом, тот согласился. В течение следующих дней на тот же фокус попались еще несколько ребят, а через неделю в парте предприимчивого воспитанника уже появились хлебные склады. Первое, на что потратил часть своего дохода Жирный паук, стала записная книжка, в которую он начал записывать своих должников.

Еще через какое-то время из четырех отделений школы-интерната самые младшие – первое и половина второго отделений – стали его должниками. Могущество ростовщика росло с каждым днем. Но его власть не распространялась на старшие отделения – третье и четвертое. Это было опасно, поскольку любое из них могло в любой момент разрушить его бизнес. Свою задачу Жирный паук решил очень просто. Он начал подкармливать самых авторитетных старших ребят, которые быстро стали его лучшими друзьями. Содержать их было довольно накладно, но зато он получил личную гвардию, поддерживавшую его во всех делах. Подчинив себе четвертое отделение, Слаёнов начал атаку на третье отделение, остававшееся пока вне его контроля. Своей цели он достиг, организовав там массовую игру в карты на хлеб. Имея материальное преимущество и хорошие картежные навыки, Жирный паук загнал в долги и третье отделение.

С этого момента почти три четверти школы каждый день отдавали ему весь свой хлеб. Он стал вторым правителем «Республики ШКИД» после заведующего. У него появились деньги, а также колбаса, масло, конфеты, торты, лимонад и другие, никогда не виданные в школе деликатесы. Каждый день Жирный паук задавал пиры в четвертом отделении, задабривая свою гвардию. Его могущество в школе было практически беспредельным. Он стал первым богачом не только в школе, но и, возможно, во всем Петрограде. Приближенные лица оказывали ему королевские почести и называли «Золотым тельцом» и «Хлебным королем».