Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора - Марсель Миннахмедов

Торговая сессия – период, когда биржа открыта и на ней можно совершать сделки.

Точка равновесия – это такое распределение активов, когда удовольствие и сожаление от вложений у инвестора взаимно уравновешиваются.

Трейдер – торговец на бирже. Как правило, это физическое лицо, но юридические лица тоже могут участвовать в торгах.

Финансовые активы – вложения в средства финансового рынка: валюту, драгоценные металлы и ценные бумаги с целью получать регулярный доход в виде процентов и/или в будущем продать их дороже, чем купили.

Финансовый рынок — рынок всех денег.

Финансовое богатство – это оставшиеся после покрытия всех расходов финансовые средства и другие ценности, которыми мы располагаем в данный момент.

Фондовый рынок — торговая площадка, где торгуют ценными бумагами – на бирже или за ее пределами. Например, акции закрытых акционерных обществ не торгуются на бирже – их можно купить только с разрешения общего собрания акционеров ЗАО.

Фьючерс – контракт, стороны которого обязаны купить/продать товар в будущем по оговоренной сейчас цене.

Ценная бумага – документ, который доказывает, что у вас есть определенные имущественные права. Чаще всего это право собственности на долю в компании (акция), право на возврат долга с процентами (облигация), право купить/продать ценную бумагу по определенной цене (деривативы).

Эмиссия – выпуск ценных бумаг. Это может делать государство или юридические лица: все они в этом случае называются эмитентами.

Forex – система межрегиональных валютных рынков.

Free float – это бумаги компании, которые будут находиться в свободном размещении на рынке.

1. Чтобы подсчитать доходность любого финансового инструмента – квартиры, автомобиля, акции, годовую доходность нужно поделить на общую стоимость актива и умножить на 100.

Пример. Вы сдаете квартиру, которая стоит 5 000 000 руб.

Ежемесячный платеж за аренду 30 000 руб.

В год: 30 000 × 12 = 360 000 руб. вы получаете на руки от арендатора.

360 000: 5 000 000 × 100 = 7,2 % годовых в рублях.

2. Чтобы достичь уровня финансового достатка, нужно иметь капитал, который рассчитывается по формуле: 75 × ежемесячные расходы. К примеру, если они составляют 100 тыс. рублей, то для создания финансового достатка необходимо иметь 7,5 млн рублей. Вложив эти деньги в активы, можно получать 50 тыс. рублей ежемесячного дохода.

Если капитал в 7,5 млн рублей проинвестировать под 8 % годовых, он будет приносить доход 600 тыс. рублей. Делим его на 12 месяцев, получится как раз 50 тыс. рублей, или половина ежемесячного расхода.

3. Капитал для достижения уровня финансовой независимости рассчитывается по формуле: 150 × ежемесячные расходы. К примеру, ваши расходы в месяц 100 тысяч рублей, умножьте их на 150, получится 15 млн рублей. Эту сумму вам нужно инвестировать для создания пассивного дохода 100 тысяч рублей.

4. Чтобы определить капитал, необходимый для выхода на уровень финансовой свободы, на 150 нужно умножить желаемые ежемесячные доходы. Если вы хотите иметь 1 млн рублей в месяц, вам нужно выйти на капитал 150 млн рублей.

5. Чтобы рассчитать размер подушки безопасности, нужно ответить на следующие вопросы.

• Есть ли у вас финансово зависимые люди, то есть те, кому вы помогаете деньгами, – жена, дети, родители? Да – 2 балла, нет – 1 балл.

• Сколько вам лет? Больше 25 лет – 2 балла, меньше 25 лет – 1 балл.

• У вас стабильный доход? Нет – 2 балла, да – 1 балл.

• Есть ли у вас сбережения размером более 1 месячного дохода? Нет – 2 балла, да – 1 балл.

• Вырос ли ваш доход за последний год? Нет – 2 балла, да – 1 балл.

Теперь посчитайте, сколько баллов у вас получилось.

• 5–6 баллов – я вас поздравляю, ваша подушка безопасности может равняться сумме 3 минимальных ежемесячных расходов.

• 7–10 баллов – ваша подушка безопасности должна составлять до 6 ежемесячных расходов. 7 баллов – 4 месяца, 8 баллов – 5 месяцев,

• 9–10 баллов – 6 месяцев.

Умножьте минимальные ежемесячные траты на рекомендованное вам количество месяцев. Например, если вы тратите 100 тыс. рублей в месяц и у вас получилось 5 баллов, значит, ваша подушка безопасности должна быть 300 000 рублей.

6. Расчет суммы капитала для получения желаемого пассивного дохода с учетом инфляции. Допустим, вы хотите иметь пассивный доход 1000 долларов в месяц через 10 лет. Это 12 000 долларов в год. Чтобы посчитать необходимый для этого капитал, нужно желаемый годовой пассивный доход поделить на процент доходности ваших инвестиций и умножить на 100. Глобальный рынок акций Европы, Азии и Америки дает доходность 8–10 % годовых. Для примера возьмем 10 %:

12 000 долларов / 10 × 100 = 120 000 долларов.

Итак, для получения пассивного дохода 1000 долларов в месяц вам нужно создать капитал 120 000 долларов. Чтобы скорректировать его с учетом инфляции, эту сумму нужно умножить на 1,03 (так как мы считаем в долларах, то используем коэффициент инфляции для Америки) и возвести в степень 10. Это горизонт нашего планирования:

(120 000 × 1,03)10 = 161 269 долларов.

На калькуляторе это выглядит следующим образом. 120 000 × 1,03, кнопка ХY, ставим количество лет 10, нажимаем «равно».

Таким образом, ваша цель скорректировалась, и теперь вам нужно создать капитал не 120 000 долларов, а 161 269 долларов.

7. Соотношение денег по разным инвестиционным корзинам рассчитывается по формуле: % денег в активной корзине = 100 – ваш возраст.

Если вам 30 лет, в вашей активной корзине может находиться до 70 % капитала. Остальные деньги распределяются между регулярной и рентной корзинами.

8. Чтобы понять, укладываетесь ли вы в намеченный срок достижения целей инвестирования или нет, отметьте 3 точки:

ваш текущий возраст – 35;

возраст отхода от дел – 60;

предполагаемая продолжительность жизни – 130;

60 – 35 = 25.

Если, например, вы хотите выйти на пассивный доход в 15 тыс. долларов, 25 лет – это период, за который вам гарантированно надо создать необходимый капитал в 3 млн долларов.

• Единый государственный реестр юридических лиц ФНС России, где можно посмотреть уставный капитал и число учредителей фондов – https://egrul.nalog.ru

• Проверить индексы можно на сайте Yahoo Finance.