Теория заговора. Правда о рекламе и услугах - Михаил Мамаев

К сожалению, в бюро кредитных историй пока информация собрана не по всем кредитным машинам. Поэтому есть второй способ: спросите у продавца, где была изначально куплена машина. Добросовестному человеку здесь скрывать особо нечего, а дилер, скорее всего, пойдет навстречу и проверит по своим базам, в кредит был продан автомобиль или нет.

Сейчас, когда у многих начались проблемы с кредитами, активизировались коллекторы. Не разбираясь с мелкими заемщиками, банки «оптом» передают им данные неплательщиков. Как далеко готовы зайти коллекторские агентства, чтобы получить деньги с должника?

С банком вы заключали договор, а коллекторы появляются без предупреждения, как черт из табакерки. Кстати, в Государственной думой был одобрен новый законопроект: банкам запретили «передавать информацию о заемщиках третьим лицам». Проще говоря, продавать коллекторам базы данных должников.

Жалоб поступает много. Банки ведут рискованную кредитную политику, а все риски сбрасывают либо на других заемщиков, либо на самих заемщиков за счет более высокой кредитной ставки, либо на государство.

Благодаря мобильному приложению «Антиколлектор», сделанному неравнодушным человеком, коллекторы уже не могут дозвониться более чем 100 тысячам россиян, и каждый день таких людей становится все больше. Но коллекторы не всегда работают дистанционно.

Самый важный этап сбора долгов – обеспечение лояльности клиента, чтобы он раз и навсегда понял: он никуда не денется и деньги придется отдать. Как это сделать? Проще всего – напугать должника. Пытаются воздействовать не только на самого должника, но и на его близких – родителей, детей.

Коллекторские агентства плотно сотрудничают и с криминальными группировками, и с коррумпированными сотрудниками правоохранительных органов. Это делается с целью сбора максимально полной информации о человеке, возможно даже прослушивание телефонных разговоров, получение личных данных о родственниках, семье, близких друзьях, роде деятельности, увлечениях, данных о принадлежащей ему недвижимости и имуществе вообще. Когда коллекторы понимают, что человека можно шантажировать или буквально «сломать», то идут на любые меры.

Несмотря на то что есть официально зафиксированные случаи уголовных преступлений таких полукриминальных «выбивателей долгов» (вплоть до убийства, виновник осужден на 11 лет лишения свободы), ларьки, где можно взять деньги в долг, успешно продолжают функционировать по всей России.

Но самое ужасное, что это не единичный случай. Есть видеозапись, где коллектор избивает должника табуреткой, а потом молодого человека заперли в гараже и держали в заложниках несколько дней. Коллекторы расписали угрозами весь подъезд, где живет девушка, которая задолжала банку. Беременной женщине угрожали публичной расправой.

В основном в такую ситуацию попадают люди, которые берут в долг деньги в микрофинансовых организациях. «Быстрые деньги», «деньги до зарплаты», «срочные деньги». Такие ларьки сегодня открыты по всей стране: кредит можно оформить за 15 минут, имея при себе только паспорт.

По словам специалистов, которые на правах общественных добровольцев прошлись по нескольким таким точкам, все более чем шокирующе. Договор не дают прочесть заранее, говорят – «только после оформления». Процентную ставку называют как абстрактные 2 % в день. Но за этими словами кроется страшный приговор. До тех пор пока он не рассчитается, у него будут идти 2 % в день. Тикать, как бомба с часовым механизмом.

В таких организациях договор потенциальному клиенту дать отказываются, но мы нашли его в другом месте. На договоре название «Дам деньги» и номер счета, на который эти деньги нужно вернуть. ИНН и номер счета. Такими цифрами обычно начинаются счета физических лиц! То есть первое, что насторожит профессионального юриста, – договор между двумя физическими лицами. Это незаконная предпринимательская деятельность, потому что в нашей стране заниматься банковской деятельностью физическое лицо не может, даже если он зарегистрировал ИП.

Приведен и график платежей человека, который взял у ИП, скажем, Иванова две с половиной тысячи рублей. По графику платежей однозначно видно, что платежи идут прогрессивные, то есть проценты начисляются не на сумму, указанную в договоре, а на сумму, указанную с процентами! При таком раскладе 1000 рублей может превратиться и в 300 тысяч и даже больше. Чтобы было понятнее: 1000 рублей под 2 % через 14 дней превращается в 1280, через четыре недели – в 1638, через 16 недель – в 7200, через полгода – почти в 20 тысяч рублей. Дальше каждый месяц будут прибавляться приблизительно по 10 тысяч.

Мнение ассоциации банкиров таково: любой спрос должен быть обеспечен предложениями, но законно и цивилизованно! Ничего нельзя сводить к финансовым расчетам в подворотне. Подворотня потом за собой тянет много негативных последствий.

В этом году Центральный Банк взял микрофинансовые организации под особый контроль. Сейчас на сайте ЦБ можно найти список всех официально зарегистрированных контор.

В любом самом официальном кредитном договоре могут быть «подводные камни»: плавающая ставка, скрытые проценты и «дополнительные условия», которые обычно прописаны очень мелким шрифтом.

Плавающая ставка обычно привязывается к каким-то индикаторам внебанковского рынка или макроэкономическим индикаторам. В России, как правило, это ставка МосПрайм Рейд.

Некоторые банки оставляют за собой право изменять процент по кредиту: уменьшать его или увеличивать в зависимости от состояния кредитного рынка. Есть, например, 5 % годовых, которые вы платите банку в любом случае. А к ним прибавляется один из усредненных финансовых индексов. Когда вы подписываете договор, он может составлять 10 % годовых. А потом внезапно превратится в 20 %. При этом ни от банка, ни от вас эта величина не зависит. В итоге ставка по вашему кредиту может быть 15, а может – 25 % годовых.

Помимо заявленных процентов, банк может прописать в договоре свою комиссию за выдачу денег, за досрочное погашение, тарифы на обслуживание карты или кредитного счета и дополнительные проценты за просроченные платежи.