Личный финансовый план. Инструкция по составлению - Андрей Паранич

Из таблицы также очевидно, что чем больше период планирования, тем больше возможности. Это похоже на то, как меняется наше поле зрения, когда мы поднимаемся в воздух на вертолете. Пока мы на земле, нашему взору доступно расстояние лишь до ближайших деревьев. Но вот лопасти вертолета начинают вращаться, и мы отрываемся от земли. Поднимаемся все выше и выше – и картина меняется. Наше поле зрения постепенно расширяется по мере набора высоты. Теперь мы видим не только ближайшие к нам деревья, но и то, что за ними: где какой лес, где речка, где живут люди, дороги, поля...

Чем шире горизонт планирования, тем более грандиозные цели мы можем соотнести с нашими возможностями.

Известны результаты опросов на тему, как планируют люди с различным уровнем достатка.

Люди, у которых денег нет совсем, совсем и не планируют. Живут сегодняшним днем.

Люди со средним достатком планируют на месяц вперед, реже на год.

Состоятельные люди планируют до конца жизни.

Богатые люди составляют финансовые планы, захватывающие даже жизнь их внуков.

Я считаю, что верно и обратное. Если мы смотрим лишь на день вперед, мы не сможем замахнуться на серьезную цель. А ставя мелкие цели мы не сможем существенно изменить свое благосостояние...

На собственном опыте я убедился, что оптимальный срок финансового плана должен быть не менее 5 лет. А некоторые цели (например, такие как создание активов для безбедной жизни на пенсии) необходимо ставить сразу лет на 30-40.

Но, опять таки, чтобы не усложнять таблицы, мы пока ограничимся одним годом.

Ну вот, с определением финансовых возможностей, я надеюсь, разобрались. Пора переходить к самому главному: к целям!

Прежде чем ставить цель, неплохо бы определиться, а что, собственно, такое – ЦЕЛЬ. Чем Цель отличается от Желания или от Мечты?

Я мечтаю о Домике в деревне... Есть желание попить чайку...

Мечты, цели и желания тесно взаимосвязаны. Я бы сказал, что у нас появляется Цель в момент, когда Мечта или Желание обретает конкретику. К примеру, наши мечты о домике в деревне или желание проводить отпуск на природе могут конкретизироваться в Цель: хочу каменный дом площадью 250 кв. метров на берегу реки на расстоянии 100 км от Москвы в южном направлении.

То есть то, чем Цель отличается от Мечты и Желания, – это конкретика. Цель конкретна.

Но есть и еще вещи, которые превращают Мечту в Цель.

Во-первых, это жгучее желание претворить Цель в жизнь. Это желание, в частности, выражается в том, что у Цели есть желаемый срок ее достижения (например, мы не просто хотим полететь в космос. Это может так и остаться мечтой. А мы хотим полететь в космос через 5 лет и мы готовы тратить время и силы для реализации этой цели).

Во-вторых, у Цели есть цена. Разумеется, цена есть одно из проявлений конкретики.

Итак: переформулируем вопрос домика в деревне в пример Цели:

• Купить каменный дом 250 кв. метров на берегу реки на расстоянии 100 км от Москвы в южном направлении.

• Через 3 года

• Цена: 8 млн. рублей.

Цена – это очень важный показатель, ведь с помощью цены мы можем «взвесить на одних и тех же весах» совершенно различные цели. Только с помощью цены мы можем соотнести наши цели с нашими ресурсами.

Часто слышу возражение: но ведь есть же Цели, у которых нет цены? И примеры: создание семьи, рождение ребенка, написание книги, путешествие пешком через всю страну и так далее...

Да, у самой Цели, возможно, нет цены. Но есть цена у всего того, что связано с достижением цели. Любое изменение стиля жизни связано с изменением уровня расходов. А если мы пошли пешком из Москвы во Владивосток, то у нас должны быть деньги, которые поддержат нас на этом нелегком пути.

Или вот Цель – пенсия в размере 200 000 рублей в месяц. Какова ее цена?

Тут мы можем рассчитать цену исходя из предположения, что раз мы не работаем и должны быть точно уверены в получении этого дохода, то это означает, что у нас есть определенная сумма денег, вложенная в надежные, консервативные активы. Такие вложения приносят доход порядка 10% годовых.

Считаем от обратного: 200 000 рублей в месяц – это 2 400 000 рублей в год. При доходности 10% годовых эту сумму будут давать инвестиции в размере 24 000 000 рублей. Введем поправку на «мало ли что случится» в размере 1,5 и получим сумму в 36 миллионов. То есть, 36 миллионов рублей – это цена пенсии в размере 200 000 рублей в месяц.

Цена Цели – это не та сумма, за которую можно купить Цель. Цена Цели – это сумма всех расходов, связанных с реализацией Цели.

Пока я не нашел ни одного примера Цели, не имеющей цены.

У нас у всех множество целей. Эти цели очень разные по размерам, по важности и по срокам, но их множество.

Есть цели большие, глобальные можно сказать. Например, создание собственного бизнеса. А есть мелкие, бытовые – купить пакет молока, пару носков, стирального порошка...

Моя Цель – завтра купить себе трусы. Смешно звучит? Но то, что цель звучит смешно, это не повод выбрасывать эту цель из наших планов. Мы же не можем ходить без трусов (во всяком случае, большинство из нас не может).

На всякий случай, давайте договоримся, что, как минимум в рамках этой книги, Цель – это все то, что мы планируем приобрести, или то, что мы вынуждены приобрести, независимо от значимости или от размера затрат.

То есть, коробка спичек – это очень маленькая, но цель.

Маленьких «целей» множество и их нельзя игнорировать, несмотря на их незначительный размер. На реализацию этих целей также тратятся наши ресурсы, а значит, эти маленькие цели могут влиять (и, зачастую, весьма существенно влияют) на наши возможности в достижении «больших», глобальных Целей. В план обязательно должны быть включены абсолютно ВСЕ цели.

А теперь давайте проделаем упражнение:

• отложите книгу;

• возьмите листок бумаги, карандаш;

• за 10 минут постарайтесь сформулировать как можно больше своих целей.

При этом на срок реализации цели мы пока внимания обращать не будем. Запишем только, в чем конкретно состоит цель и сколько это стоит на сегодняшний день.