Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия - Алексей С. Воронин

4. Используйте услугу SMS-информирования для контроля операций по своим банковским картам, а также возможности мобильного банка для управления суточными лимитами. Оперативное получение SMS-уведомлений по операциям с вашей платежной картой и возможность моментальной самостоятельной блокировки платежной карты без телефонного звонка в банк позволит вам своевременно отреагировать на несанкционированный доступ к карточному счету.

5. При совершении операций с использованием платежных карт в торгово-сервисных предприятиях или банкоматах таких стран, как Украина, Таиланд, США, Бразилия, Турция существует высокая вероятность того, что данные карты и ПИН-код станут доступны мошенникам без ведома держателя карты. Поэтому после посещения этих стран рекомендуется по возможности установить необходимый вам суточный лимит расходования по карте. Использование возможностей системы мобильного банка позволят вам повысить суточный лимит / разблокировать банковскую карту перед проведением операций и понизить лимит / блокировать карту сразу же после совершения операции или при возвращении из страны пребывания. В целях снижения риска потерь рекомендуется установление удобного вам суточного лимита расходов по всем вашим картам, в том числе при использовании их на территории Российской Федерации.

6. Защиту карты от подделки обеспечивает наличие на карте встроенного чипа. Обслуживание в торговых предприятиях платежных карт с использованием чипа обеспечивает должный уровень безопасности.

7. Если банк предоставляет возможность самостоятельного выбора регионов обслуживания и видов операций, разрешенных для вашей платежной карты, рекомендуется ограничить платежную карту использованием только в регионе пребывания и менять настройки в соответствии с планируемыми поездками.

8. Защита от мошенничества по реквизитам платежной карты (в сети Интернет) обеспечивается подключением платежной карты к сервису проведения дополнительной аутентификации платежей по технологии 3D Secure при операциях на сайтах с логотипами Verified By Visa/MasterCard SecureCode (защищенные сайты). Платежи на таких сайтах требуют дополнительной верификации держателя карты со стороны эмитента, например введения одноразового пароля, направляемого в момент операции на номер мобильного телефона. Поскольку кража реквизитов платежной карты возможна не только через Интернет, данный сервис служит вам независимо от того, используете ли вы свою карту в Интернете.

9. Не реже раза в месяц получайте выписку по вашим карточным счетам в отделении банка или оформите заявление о ежемесячном предоставлении ее вам по электронной почте. Из-за специфики проведения расчетов через платежные системы только из выписки можно почерпнуть полную информацию о движениях по счету.

10. Для звонков в банк используйте только телефоны горячей линии банка, указанные на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

11. Не отключайте без необходимости телефон, на который должны приходить сообщения об операциях! При смене номера мобильного телефона не забудьте незамедлительно уведомить об этом банк.

Услуги с использованием мобильной связи для защиты ваших средств предоставляют следующие основные возможности:

1. Получение SMS-уведомлений:

— об авторизованных операциях по счету платежной карты (авторизованные операции — операции, осуществляемые с проверкой текущего платежного лимита и статуса проверяемой карты);

— об увеличении платежного лимита карты, в том числе зачисление денежных средств на счет карты;

— о запросе через банкоматы / устройства самообслуживания информации о доступной сумме платежного лимита;

— о приостановке/возобновлении действия платежной карты;

— о неуспешной операции по платежной карте.

2. Направление запросов (и получение информации о результате их обработки) для:

— установки по запросу держателя карты суточного/месячного расходного лимита по платежной карте;

— временного приостановления проведения авторизуемых операций по счету платежной карты;

— возобновления возможности проведения авторизуемых операций по счету платежной карты.

3. Подключение сервисов возможно в отделении банка или его банкоматах.

4. Для наиболее полного использования всех возможностей сервисов разработаны специальные приложения для сотовых телефонов.

Для повышения безопасности использования платежных карт банк может использовать систему мониторинга, учитывающую характерные признаки мошенничества, выявленные в ходе анализа других случаев мошенничества или по информации от международных платежных систем.

Таким образом, в ходе проведения тех или иных операций с использованием платежных карт системой мониторинга банка в динамическом режиме могут накладываться ограничения, если проводимая операция распознается системой как подозрительная. Особенное внимание уделяется операциям с использованием платежных карт в рисковых странах и регионах, таких как США, Латинская Америка или Юго-Восточная Азия, в силу того что в данных регионах не распространены защищенные чиповые технологии, часто фиксируются факты компрометации платежных карт и ПИН-кодов при проведении операций в банкоматах (особенно характерно для Таиланда) и торговых предприятиях. Установленные системой мониторинга банка геоограничения могут изменяться держателем платежной карты самостоятельно, а также при обращении по телефонам круглосуточной службы поддержки держателей платежных карт.

В целях минимизации неудобств при пользовании платежной картой рекомендуется информировать банк о сроках своего пребывания в перечисленных рисковых регионах.

Для обеспечения максимальной защиты от мошенничества платежные карты могут выпускаться с предустановленными ограничениями по операциям покупки и снятия наличных в рисковых регионах.

США. В отличие от большинства других стран, в США платежные карты обслуживаются преимущественно по магнитной полосе. Терминалы и банкоматы, способные обслуживать платежные карты по чипу, на текущий момент остаются редкостью. Таким образом, чип как основной элемент защиты против мошенничества по поддельным платежным картам практически не работает в США, что приводит к увеличению рисков проведения по платежной карте мошеннических операций.

В связи с резким увеличением в настоящее время мошеннической активности на территории США и в целях обеспечения безопасности денежных средств возможны ограничения на операции в данном регионе. В целях минимизации неудобств при пользовании картой рекомендуется информировать банк о сроках своего пребывания в США.

Страны Юго-Восточной Азии. В связи с большим количеством зафиксированных случаев компрометации платежных карт (совместно с ПИН-кодом) при пользовании банкоматами на территории Таиланда, учитывая географию последующих несанкционированных операций, системой мониторинга банка могут блокироваться карты при попытках снятий в банкоматах на территории ряда стран Юго-Восточной Азии. В связи с вышеизложенным, в целях минимизации неудобств при пользовании платежной картой рекомендуется информировать банк о сроках своего пребывания в данном регионе.