Деньги идут женщинам на пользу - Карола Ферстль

Хочу только, чтобы вы нас правильно поняли: 45 процентов – это верхний предел. Разумеется, было бы лучше, если бы вы сумели обходиться только 15 процентами. Но больше 45 процентов от прибыли прошлого года не должно быть ни в коем случае.

Вы должны научиться баловать себя. Но не стихийно, а системно. Используйте для этого только те деньги, которые лежат на счете для развлечений. Если у вас возникло какое-то желание, а на счете не хватает денег для его выполнения, подождите несколько недель или месяцев. Позволяйте себе только то, на что в данный момент хватает денег. Никогда ничего не покупайте для собственных нужд в кредит.

Это дает многократный эффект. Во-первых, при этом вы вознаграждаете себя не авансом, а только тогда, когда действительно заслужили. Во-вторых, такая дисциплина чрезвычайно повышает вашу уверенность в себе. В-третьих, у вас сохраняется мотивация. Ведь если вы заранее вознаградили себя, то нет никакого смысла усердствовать в работе. В-четвертых, не доставляет никакого удовольствия отрабатывать расходы прошлых лет. Это работа на прошлое. И напротив, тот, кто не пользуется кредитом, работает ради своих будущих целей.

Конечно, нелегко дожидаться, пока исполнятся сокровенные желания. Особенно если расходы по покрытию кредита вполне посильны. Приходится бороться с сильным искушением, когда речь идет о новой мебели или автомобиле. Но поддаваться ему было бы крайне глупо. Одна весьма преуспевающая бизнес-леди сказала по этому поводу: «Я не могу всерьез воспринимать человека, который пользуется потребительским кредитом. Такой человек наверняка потерпит крах в бизнесе».

Если у вас есть желание экономить больше, то для этого есть два пути. Во-первых, вы можете откладывать более 10 процентов от своего оклада. Во-вторых, можно попытаться сэкономить кое-что из тех денег, которые вы выделили себе на ежемесячные расходы. Для этого необходимо составить бюджет.

Это делается очень легко. Для начала надо перечислить все расходы. Все, на что вы тратите деньги в течение месяца.

Не забудьте включить в ежемесячные расходы те платежи, которые делаются раз в квартал, полгода или год. В этом случае сумму платежа надо разделить на соответствующее количество месяцев. Например, если вы уплачиваете налоги поквартально, то сумму налога надо разделить на три. Если вы страхуете свою машину раз в год, то эта сумма делится на двенадцать. То же самое касается единовременных платежей, например вступительных взносов в клуб или фитне-сцентр и расходов на проведение ежегодного отпуска.

• Мой совет

Раз в год составляйте список всех своих расходов.

• Вы просто поразитесь, на что только уходят ваши деньги.

• У вас перед глазами будет ясная картина, на основании которой вы сможете составить список на следующий год.

• Возможно, это даже поможет вам в составлении бюджетного плана.

• Лучше всего сделать это прямо сейчас, но, если вам так удобнее, можно делать это и в начале нового года.

• Вас приятно удивит, сколько денег можно дополнительно сэкономить, проделав такое простое упражнение!

В большинстве бюджетов не учитываются многочисленные платежи, которые не осуществляются регулярно каждый месяц. Постоянно забываются, например, ежегодные платежи, имеющие сезонный характер.

К этой проблеме нельзя относиться легкомысленно, поскольку в данном случае значительно увеличиваются внеплановые расходы. Поэтому надо еще раз перепроверить свой бюджет на наличие этих скрытых» платежей.

Не существует способа, позволяющего защитить себя от всех непредвиденных обстоятельств, но мы в состоянии заранее оценить их размер и включить в план.

Ниже мы приводим список платежей, которые постоянно забываются.

• Всевозможные праздники. Знаете ли вы, сколько денег уходит каждый год на празднование дней рождения и на рождественские подарки?

• Лечение у стоматолога. Пусть это происходит не каждый год, но уж раз в два года – наверняка.

• Вступительные и текущие взносы в клуб.

• Оформление и оплата страховых полисов.

• Отпуск (сумму, естественно, надо разделить на 12 месяцев).

• Всевозможные налоги.

• Если у вас собственный дом, то тщательно подсчитайте расходы на его содержание (топливо, электроэнергия, содержание сада в летние месяцы, ремонт и т. д.).

• Домашние животные (цена приобретения, содержания, в том числе прививки, травмы, болезни и другие причины, требующие обращения к ветеринару).

• Одежда для себя и детей (в том числе будущих).

• Посещение парикмахерской для стрижки, укладки и окраски волос (примерно каждые два месяца).

Распределите все эти расходы на отдельные месяцы. Кроме всего перечисленного вы должны запланировать еще фонд для непредвиденных трат. В случае необходимости для этого можно задействовать и средства других субсчетов, но лучше предусмотреть такие расходы заранее. Всегда следует учитывать, что в доме придется проводить ремонт и что бытовая техника будет ломаться.

То, что у вас получилось в итоге, это, конечно, еще не бюджетный план. Ведь до сих пор вы учитывали только расходы. Однако это уже хорошая основа для бюджета. Теперь вы знаете, куда уходят ваши деньги. По всей вероятности, вы испытали то же удивление, что и большинство людей, узнав, сколько и на что они их тратят.

Теперь было бы целесообразно пройтись по всем пунктам списка расходов. Конечно, можно по каждому пункту задать себе вопрос: «Можно ли здесь потратить меньше?» Но, с нашей точки зрения, этот метод не доставляет удовольствия. Что же это будет за жизнь, если все мысли направлены только на то, чтобы заплатить поменьше?

По нашему мнению, имеется более приемлемый метод составления бюджета, при котором вы не теряете радость жизни. По каждому пункту задавайте себе следующие вопросы:

• Этот пункт действительно необходим или я плачу просто по привычке за то, что мне вовсе не нужно?

• Как можно сократить эти расходы, не снижая свой жизненный уровень? Другими словами, как добиться того, чтобы платить меньше за то же самое?

Вот несколько примеров:

• Если вы купите подержанный автомобиль вместо нового, то можете сэкономить свыше 50 процентов от его первоначальной цены.

• Торгуйтесь в гостиницах. Даже в первоклассных отелях зачастую можно получить скидку до 40 процентов.

• Если вы заключаете частный договор медицинского страхования, то следует страховать только крупные риски (см. главу 13).