Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора - Марсель Миннахмедов

Если вы не являетесь резидентом РФ, то вам не совсем подойдет этот перечень. По российскому законодательству налог на прибыль, который вам нужно будет оплатить, работая с российскими брокерами, составляет 30 %. Это немало, учитывая, что резиденты России платят лишь 13 % со своих доходов. Поэтому вам может подойти брокер, счет которого находится не в России, например Freedom Finance. Он предоставляет возможность открыть счет в разных юрисдикциях, тем самым вам нужно будет самостоятельно уведомить свою налоговую об открытии счета и о полученной прибыли. Это позволит вам платить налог по законодательству вашей страны.

Такой брокер подходит для всех стран СНГ: Украина, Казахстан, Таджикистан, Беларусь. Его акции торгуются на NASDAQ – это говорит о репутации и надежности. Также у него есть лицензия на ведение брокерской деятельности в России. Помимо этого, это один из немногих брокеров, который позволяет инвестировать в компании на стадии IPO.

Как видите, вариантов много. Из них вы вполне сможете выбрать подходящего брокера и с его помощью сразу начать заниматься инвестированием. Но надо сказать, что интересы брокера и инвестора не всегда совпадают.

Их не так волнует, зарабатываем мы или теряем, сколько комиссия, которую они с нас получат. Поэтому они постоянно завлекают инвесторов разными «выгодными» предложениями. Если мы пойдем у них на поводу, то можем ошибиться и потерять деньги, а брокеры на этом только заработают. Поэтому будьте внимательны!

В фильме «Волк с Уолл-стрит» есть сцена, когда герой Леонардо ди Каприо в свой первый день работы на Уолл-стрит сидит в ресторане вместе с прожженным брокером (его играет Мэттью Макконахи), который говорит ему: «Никто не знает, что будет с акциями, котировки пойдут вверх или вниз – это все химера. Нам важно, чтобы инвесторы просто покупали и продавали. Мы живем на комиссиях». И это главная составляющая брокера. Мы – совладельцы компаний, а они приносят домой реальный кэш. Поэтому вам надо сначала хотя бы немного разобраться в операциях на фондовом рынке и только после этого открывать брокерский счет.

Брокерский счет – это, по сути, электронный эквивалент кошелька, предоставляющий инвестору возможность совершать торговые операции на бирже. Чтобы открыть его, достаточно зайти на сайт или в приложение выбранного брокера, найти соответствующий раздел сайта и следовать предложенным в нем инструкциям по открытию брокерского счета.

После каждого налогового периода с вашего дохода будет автоматически списываться налог в размере 13 %. Вам не нужно об этом переживать. Если ваш доход будет превышать 5 млн рублей, по новым правилам, вступившим в силу с 2021 года, вы заплатите 15 % налогов. Но если какой-то брокер не занимается списанием налогов, вам придется подать декларацию самостоятельно.

В любой брокерской компании также можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В отличие от брокерского счета, он позволяет получать налоговые вычеты в том случае, когда из инвестиционного портфеля ничего не продается в течение 3 лет. По ИИС можно вернуть НДФЛ на 13 % от вложенных средств или не платить НДФЛ с дохода по счету. Если ваш горизонт инвестирования больше 3 лет, лучше выбирать ИИС. Вы сможете инвестировать 3 года и при этом не платить налоги с дохода либо получать каждый год налоговый вычет до 52 000 руб. в год. Это идеально! Если вы резидент России и ваш срок инвестирования более 3 лет, то я рекомендую вам открыть ИИС, помимо обыкновенного брокерского счета.

При открытии счета у зарубежного брокера либо при открытии офшорного счета в другой стране по российскому законодательству вы обязаны уведомить об этом налоговую в течение недели, чтобы не попасть на штраф. Она должна знать, что у вас есть счета. Налоговыми выплатами в этом случае вы тоже будете заниматься сами.

Чтобы получить данные брокерского счета на руки, нужно предоставить сканы необходимых документов (паспорт или вид на жительство), внести банковские реквизиты и подписать договор. После завершения процедуры не забудьте забрать себе оригинал договора. Пополнить свой брокерский счет можно в любое время наиболее подходящим вам способом. Поздравляю – теперь вы можете называться полноценным инвестором! Дальше все зависит только от вас.

ЗАДАНИЕ

Выберите подходящего вам брокера и откройте у него брокерский и/или ИИС.

Очень важный фактор, который нужно учитывать при инвестициях, – экономические циклы. Они хорошо показаны в ролике «Как работает экономическая машина»[7] Рэя Далио. Все выделяют разные циклы, но общий принцип один и тот же. Мы никогда не увидим постоянного роста в экономике.

Ситуация всегда развивается циклично. На рынке США циклы, как правило, охватывают период 5–10 лет. В 2000 году случился кризис мыльных пузырей IT-компаний. Кризис 2008 год был связан с недвижимостью. В 2020 году произошла пандемия коронавируса. В экономике постоянно все меняется, и меняются циклы.

Выделяют 4 стадии экономического цикла.

Это пример того, как работает обычно экономика США.

1. Начальная стадия. Сначала экономика выходит из предыдущего кризиса, инфляция низкая, а темпы прироста ВВП (внутреннего валового продукта) набирают обороты.

2. Средняя стадия. Здесь экономика демонстрирует устойчивый прирост, достигая пика в плане динамики. Инфляционное давление сначала невысокое. Ближе к концу этой стадии Федеральная резервная система США принимает решение о печати денег в определенном количестве и, как правило, начинает повышать процентные ставки.

3. Поздняя стадия. В ходе классической поздней стадии инфляция нарастает, что позитивно для цен на сырье, а значит, для нефтегазовых и металлургических компаний. ФРС все больше ужесточает монетарную политику, что сказывается на процентной ставке и приводит к ослаблению динамики ВВП США.

4. Рецессия в базовой версии означает снижение ВВП два и более квартала подряд. В этой стадии лучше широкого рынка чувствуют себя защитные сегменты, включая сектор здравоохранения.

В 2020 году была рецессия, так как в США снижался ВВП. В 2021 году все очень запуталось. Происходит беспрецедентная ситуация, которой никогда еще не было. Чтобы выйти из кризиса, ФРС начала стимулировать экономику и вливать туда деньги. Гражданам США несколько раз выдавали от 600 долларов на руки для поддержания их финансового состояния. Это поможет преодолеть рецессию и начать новый цикл. Для нас как инвесторов это хорошо. Но в будущем возможны определенные последствия, связанные с повышенной инфляцией. Денег в стране стало очень много, и поэтому доллар сам по себе обесценивается. Все зависит от того, какие меры будут предприняты дальше. Но как бы то ни было, со временем рынки все равно вернутся на свои места.