Деньги идут женщинам на пользу - Карола Ферстль

4. Вы лишаете себя удобного самооправдания. До сих пор вы говорили, что все трудности у вас только из-за того, что приходится много выплачивать по кредиту: «Вот как только я разделаюсь с этим бременем, тогда…» Теперь у вас появляется возможность сразу же доказать, что вы умеете обращаться с деньгами и что советы этой книги пошли вам на пользу.

5. Вы переносите свою энергию на настоящее время. У вас появляется новая энергия для того, чтобы реализовать свои планы и замыслы. Долги приковывали вас к прошлому. Чем выше была ставка, тем больше вы жили в прошлом, причем за счет уровня и качества нынешней жизни. Пусть лучше медленными темпами идет погашение долгов, а не ваша собственная жизнь.

6. Вы прерываете выполнение старой программы, направленной на долги. Конечно, брать потребительский кредит было глупо. Покрыть его, надрываясь под грузом непомерных выплат, – благородно, но бессмысленно. Или, точнее, так же глупо. Поэтому не допускайте, чтобы ошибки прошлого сказывались на качестве вашей нынешней жизни.

7. Вы устраняете многие негативные чувства, которые испытываете по отношению к деньгам. Теперь деньги могут стать для вас положительным фактором. Они уже больше не являются для вас воплощением рабства и безнадежности. Деньги становятся символом хорошей жизни.

8. Вы снова можете мечтать. Многие люди отказываются от всех своих планов до тех пор, пока не выплатят все долги. Это опасно, потому что только мечта может вывести вас из долгов. Поэтому концентрируйте свое внимание не на ежемесячных выплатах, а на радостных сторонах жизни.

9. Вы снова можете задуматься о главном. Ведь проблема заключается не в долгах, а в том, что вы не можете реализовать свои мечты, не можете жить на проценты со своего капитала. Не верите? Представьте себе, что ваше состояние составляет 5 миллионов марок, а долги – всего 60 тысяч. Пусть даже у вас нет возможности немедленно расплатиться с долгами, но вы не видите в этом никакой проблемы. Поэтому дело не в долгах, а в отсутствии состояния. Как только у вас появятся денежные накопления, долги потеряют свою власть над вами.

10. Платя по минимуму, вы формируете у себя ощущение благосостояния. Как уже было сказано, у вас в этом случае остаются деньги для накопления состояния. И здесь мне хотелось бы еще раз подчеркнуть очень важный момент: если вы начинаете копить деньги, у вас появляется ощущение благосостояния. Деньги начинают доставлять вам радость. Вы чувствуете себя богатой, и сознание этого в конечном итоге действительно сделает вас богатой. Вы начинаете магическим образом притягивать к себе деньги. Чем меньше ваши выплаты по долгам, тем богаче вы становитесь.

«А как же быть с процентами? Ведь чем быстрее я заплачу долги, тем больше сэкономлю на процентах». Я отвечу вам: «Нет».

Позвольте пояснить вам эту точку зрения. Даже несмотря на то, что проценты по кредиту могут быть высокими, выплачивать долги надо по минимуму. И на это есть две причины.

Во-первых, если вы даже выплатите свою задолженность быстро, то в действительности ничего не сэкономите на процентах. Ведь для того чтобы по-настоящему сэкономить деньги, их надо взять и положить на счет в банке, а еще лучше – вложить в дело. Но ведь вы не можете получить на руки эти якобы «сэкономленные» проценты и пустить их в дело.

Это означает, что, выплачивая долги быстро, вы ничего не экономите.

А вот если вы выплачиваете задолженность медленно, то реально экономите. Потому что за счет низких сумм выплат вы каждый месяц можете отложить какую-то часть денег.

Во-вторых, даже начисление процентов на кредит может пойти вам на пользу. Во всяком случае, в такое время, как наше, когда эти проценты низки. Для этого надо проявить готовность к риску и вложить свободные деньги в акции или инвестиционные фонды.

Если вы платите 8 процентов за кредит, но получаете 12 процентов прибыли в достаточно надежном многоотраслевом инвестиционном фонде, то это означает, что у вас остается 4 процента прибыли. Правда, эти 12 процентов с неба не свалятся. Для этого вы должны точно знать, что необходимо делать. Формы инвестиций и связанные с этим возможности и риски мы рассмотрим в следующих главах.

Если же вы хотите разместить свои деньги без всякого риска, вложив их, скажем, в ценные бумаги, на которые установлен твердый процент доходности, то баланс будет уже не в вашу пользу.

Но даже если проценты по кредиту будут превышать ваши доходы от инвестиций, я все же останусь при своем мнении.

Перечисленные выше десять причин в своей совокупности перевешивают небольшую потерю в процентах.

Особенно важен десятый пункт. Вы сможете стать богатым, только сформировав в себе ощущение благосостояния. Вы должны испытывать удовольствие от обладания деньгами.

Быстрые выплаты долгов лишают вас такой возможности.

• Мой совет

Пересмотрите все свои кредитные договоры. Проверьте, нельзя ли сократить по ним выплаты.

• За счет более низких выплат у вас появляются свободные деньги, которые можно использовать для жизни и, главное, для накопления.

• Когда вы накопите немного денег, у вас появится ощущение благосостояния.

• В этом случае вы будете зарабатывать уже не для того, чтобы расплатиться с прошлыми затратами, а чтобы реализовать в будущем свои мечты.

• Вы разорвете заколдованный круг. Ведь тот, кто делает слишком большие выплаты по кредиту, зачастую вынужден брать новый кредит на всякие непредвиденные расходы типа ремонта, необходимых покупок или просто на текущую жизнь.

• Вы больше не допустите, чтобы долги лишали вас радостей жизни. Ваши прошлые ошибки потеряют власть над вами.

Вероятно, вас интересует вопрос, применимо ли это правило к ипотеке. Может быть, и здесь имеет смысл выбрать самый низкий процент погашения (1 процент)? В этой сфере деятельности распространена точка зрения, которую мало кто подвергает сомнению. Все – родители, банкиры и многочисленные специалисты – будут рекомендовать вам расплатиться как можно быстрее.

Как правило, в обоснование этой точки зрения приводятся два довода.

Во-первых, вы уже наверняка слышали о том, что при медленном погашении кредита дом в конечном итоге обойдется вам чуть ли не вдвое дороже, чем его продажная стоимость. Если дом стоит 500 тысяч марок, а вы хотите растянуть выплаты за него на тридцать лет, то вместе с процентами по кредиту он обойдется вам примерно в 800 тысяч.

Во-вторых, до тех пор, пока дом полностью не выплачен, он вам не принадлежит. Многие люди воспринимают дату, когда их дом полностью освобождается от долгов, как самый счастливый день своей финансовой жизни.