Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках - Михаил Каратаев

11. Направлять в уполномоченный орган сведения об операциях, по поводу которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

12. Предоставлять в уполномоченный орган по его письменному запросу имеющуюся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, дополнительную информацию об операциях клиентов, объем, характер и порядок предоставления которой определяются в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации – также предоставлять информацию о движении средств по счетам (вкладам) таких клиентов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Порядок направления уполномоченным органом письменных запросов определяется Правительством Российской Федерации.

13. Документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения в случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и (или) от проведения операций.

...

14. Приостанавливать операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента, если хотя бы одной из сторон является лицо, в отношении которого имеются сведения о его участии в террористической деятельности.

15. Предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

16. Хранить должным образом документы, полученные в результате осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и сведения, необходимые для идентификации личности, не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

Отдельно стоит отметить, что в кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей. Данная программа идентификации должна включать порядок идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, в том числе порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее – риск) и основания оценки такого риска. Программа идентификации также может содержать иные положения, включаемые по усмотрению кредитной организации.

Программа идентификации утверждается руководителем кредитной организации.

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов и следующих сведений и документов:

В целях идентификации физических лиц:

• фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;

• дата и место рождения;

• гражданство;

• реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);

• данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания; данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания);

• адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

• идентификационный номер налогоплательщика (если имеется);

• номера контактных телефонов и факсов (если имеются).

В целях идентификации юридических лиц:

• полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;

• организационно-правовая форма;

• идентификационный номер налогоплательщика – для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации – для нерезидента (если имеются);

• сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;

• адрес местонахождения и почтовый адрес;

• сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;

• банковский идентификационный код – для кредитных организаций-резидентов;

• сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);

• сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;

• сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

• номера контактных телефонов и факсов.

В целях идентификации индивидуальных предпринимателей:

• сведения, предусмотренные в целях идентификации физических лиц;

• сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;

• сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;

• почтовый адрес и номера контактных телефонов и факсов.

Федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции и в порядке, согласованном ими с Банком России, предоставляют кредитным организациям сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.