Наблюдатель. Сказка про деньги - Андрей Овсянников

По мере развития навыков, ремесел, увеличения числа членов сообществ и развития связей между отдельными группами возникали экономические отношения – как составная или производная часть общественных. На протяжении долгого пути, от прямого обмена товарами до современного уровня глобальной экономики, они регулировались общественными отношениями и властью, которые обеспечивали защиту от рисков и угроз как внутри сообщества, так и приходящих извне. Но в последние 200 лет ситуация изменилась: система, которая должна была защищать членов общества от рисков, сама сделалась производной от экономики. Истребление объектов охоты и рыболовства, лесов и плодородных земель, нерациональное использование природных ресурсов всегда приводило к ухудшению условий жизни, угрозам выживанию и дальнейшему развитию, к кризисам в общественных отношениях – к беспорядкам, бунтам, смене власти и войнам, к деградации и вырождению сообществ. В последнее время экономический рост, провозглашаемый в качестве основной цели нашего существования, и использование общественного труда для производства продукции сомнительной необходимости вызывают катастрофическое истощение природных ресурсов, ухудшение качества жизни и окружающей среды. Безудержная гонка за экономическими показателями обостряет межгосударственную конфронтацию и не позволяет объединить усилия и сосредоточиться на противодействии угрозам выживанию всего вида. А время отведенного нам безопасного периода стремительно тает, и в нашем противостоянии неизбежным климатическим изменениям и угрозам из космоса шансов остается все меньше.

И вот здесь – пристальнее посмотрим на экономическую составляющую жизни человеческого общества.

Научно-технический прогресс и экономическое развитие влияют на жизнь человечества уже несколько тысячелетий, именно поэтому нас так интересуют сегодня оценки состояния экономики и ее перспектив. Любой нормальный человек понимает экономическое развитие как увеличение количества и качества доступных потребляемых товаров и услуг. При этом часто употребляемый термин «рост ВВП» ассоциируется у нас с экономическим развитием и реальным ростом производства. Однако так ли это?

В структуру ВВП входят результаты не только реального производства в промышленности, сельском хозяйстве и строительстве, но также и спекуляций на финансовых, фондовых и сырьевых рынках и многочисленных фьючерсных, оптовых и розничных перепродаж одного и того же товара. Понятие ВВП предложил в 1934 году американский экономист Саймон Кузнец.

Как изобретение статистики XX века, ВВП не столько связан с реальным экономическим ростом, сколько служит отражением темпа роста денежной массы. И с помощью биржевых спекуляций создается уже виртуальная экономика, которая порождает иллюзию экономического роста. В структуре ВВП США финансовый сектор, операции с недвижимостью, наценки оптовой и розничной торговли составляют 33,4 %, в то время как реальное производство – в промышленности, сельском хозяйстве и строительстве – составляет не более 18 %. А это означает, что рост ВВП может быть следствием финансовых спекуляций и многочисленных перепродаж даже при общем падении производства в реальной экономике. В качестве иллюстрации. Мировой ВВП, составлявший в 1980 году 12 трлн долларов, в 2010 достиг 68 трлн. Но количество денег увеличилось при этом в 11 раз – с 5 до 55 трлн, что означает: денежная масса росла в два раза быстрее, чем производство.

Как до, так и после индустриальной революции экономический рост определялся научно-техническим прогрессом и ростом населения, которому требовалось все больше товаров и услуг безусловного спроса, также необходимо было развитие инфраструктуры. По мере увеличения масштабности проектов росла потребность и в привлечении материальных ресурсов. Так возникли первые акционерные общества.

От товарных бирж, на которых продавалась реальная продукция, а не фьючерсы, произошли фондовые биржи. Первая такая биржа возникла в Голландии еще в 1592 году. Первоначально, вкладывая деньги в реальную экономику, акционеры способствовали реальному экономическому росту. Акции выкупались не ради спекуляций, а в расчете на дивиденды, их продажи носили достаточно редкий характер и происходили не чаще, чем один раз в два-три года. Сегодня же акции приобретаются с целью их последующей перепродажи, и их цена, как и цены на сырье, преимущественно определяется количеством доступных денег, в том числе кредитных. Следовательно, по мере увеличения денежной массы цена на акции растет. Это в свою очередь обеспечивает рост ВВП и позволяет снова увеличить денежную массу. Так – до бесконечности! Чем же иначе можно объяснить тот факт, что за последние 30 лет на Нью-Йоркской фондовой бирже (которая была открыта в 1792 году и проводила продажи акций с самого начала) сложилась ситуация, когда стоимость всех акций соответствует их доходности за тысячи лет (!) и, по оценкам экспертов, превышает сегодня мировой ВВП в 200 раз?!

С момента своего появления деньги обнаружили одно полезное свойство: их можно было копить и даже давать тому, кто в них нуждался, в рост. Выгоду такой простой операции первыми оценили ростовщики. С ними пытались бороться (безуспешно!) во все времена. Еще в XII веке римские папы грозили им лишением причастия и христианского погребения. Но поскольку даже папы испытывали нужду в деньгах, ростовщичество процветало, а отпущение грехов можно было купить с помощью индульгенции.

Банки, прототипом которых ранее были «кредитные ассоциации», учрежденные купцами в Генуе и Венеции, напрямую ведут свою родословную от ростовщиков. В своем развитии банки прошли несколько этапов. Возникнув как частные образования и выступая первоначально в роли меняльных контор, они довольно скоро стали заниматься хранением денег и кредитными операциями. Изначально банки выполняли две функции. Первая – принятие денег от клиентов для хранения и осуществление выплат в других городах через других банкиров. Вторая – выдача собственных средств в кредит под проценты. Тогда никому и в кошмарном сне не привиделось бы, что банки станут использовать деньги клиентов для финансирования рискованных проектов или кредитования других клиентов.

Теоретически, имеющийся объем национальной валюты должен соответствовать объему всего товара страны, включая объем предлагаемых услуг, которые можно приобрести за эти деньги в данный момент или в ближайшей перспективе. Денежная масса должна контролироваться как некая постоянная величина, увеличивающаяся или уменьшающаяся в зависимости от производимого объема товаров и услуг. По сути, печатая деньги, финансовая система должна гарантировать, что трудящаяся часть населения этой страны произведет товары и услуги, которые обеспечат реальную стоимость этих денег.

Создание в 1913 году Федеральной резервной системы США стало самой грандиозной аферой всех времен и народов. ФРС, в структуру которой входят 12 региональных Федеральных резервных банков, является, по сути, частным банком. С 1914 по 1919 год денежная масса была увеличена почти вдвое, а с 1921 по 1929 год возросла еще на 69 %. В результате этого Америка оказалась на пороге Великой депрессии.